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火災保険とは？

火災保険は、自然災害によって生じてしまった建物・家財の損害を補償する保険を指します。建物・家財は重要なものであり、損害を受けてしまうと経済的なダメージに悩まされるでしょう。火災保険は、住まいに対する保険であり、加入しておけばもしもの時も安心です。

保険の対象

火災保険が対象とするものは、以下の3つです。これら3つのうち、どちらが良いかはご自身で選ぶことができます。

火災保険の補償範囲

火災保険という名称から、この保険が対象としているのは火災のみと感じるかもしれません。しかし、火災保険は、以下のように保障の範囲が広い保険です。

• 火災
• 落雷
• 爆発
• 破裂
• 風災
• 雹災
• 雪災
• 水漏れ
• 水災
• 盗難
• 騒擾や集団による破壊・暴力といった行為
• 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突

火災保険の必要性

火災保険が必要かどうかの判断に迷うのであれば、火災によって生じるリスクを考えるとはっきりとしてきます。

火災は、ご自身や大切な方の命を奪う危険があるだけでなく、建物・家財までも燃やして経済的なダメージも負わせる恐ろしい災害です。万が一、火災によって建物ごと燃えてしまえば、新たな建物の購入、家具や衣類などの買いなおし、燃えた家の解体・片付けなど、様々な費用が生じます。

火災はいつ何時起きるのか予想ができません。ご自身の不注意で生じることもあれば、隣の家から燃え移ってしまうケースもあります。

火災はいつでも起こる可能性があるものであり、万が一生じた場合の被害は時に想像を絶するものです。火事によって生じた経済的ダメージを問題なくカバーできる人は、そう多くはないでしょう。もしもの時に困らないようにするためには、火災保険の加入が必要だと考えられます。

火災事故の現状

総務省消防庁が発表している令和2年の「消防統計（火災統計）」によると、総出火件数は34,691件でした。このうち、建物火災は19,365件だと判明しています。令和2年に起きた火災のうち、出火の原因として最も多かったのはタバコ、次にたき火、コンロ、放火と続きます。

火災事故は、身の回りに多く起こっているものであり、思わぬ不注意で火災につながっているケースは決して少なくありません。もちろん、まったく火災に遭わずに過ごせている方は、かなりの数いらっしゃいます。しかし、だからといって火災は楽観視できる災害ではないのです。火災によって生じる経済的なダメージは深刻であり、火災保険に加入していない状態で火災に遭えば、生活が破綻する可能性はあるでしょう。

全国の火災保険状況

ソニー損害保険株式会社が行った調査をもとに作成された「ソニー損保　災害リスクと火災保険に関する全国調査　2021年版」によると、全国の火災保険の状況について以下のようなことがわかってきます。

• ダイレクト型よりも全体の半数以上が代理店型の火災保険に加入している。
• 補償内容をあまり深く考えずに加入した人は約9割にのぼる。
• 6割を超える家庭が災害リスクと火災保険の補償内容がかみ合っていない。
• 加入している火災保険の補償内容を完璧に理解している人は約1割のみ。
• 補償範囲を見直すべきだと考えている人は35.5%もいる。

情報出典：ソニー損保　災害リスクと火災保険に関する全国調査　2021年版

これらの情報を読み取ると、火災保険に加入していても、補償内容に対する理解が不足しているケースが多いことがわかります。適切な補償を受けるためには、補償内容を把握した上でどういった契約にするかを考えることが大切です。

申告漏れを防げる

火災保険で注意しなければならないのは、申告漏れです。

せっかく補償の対象となっている被害があるのにも関わらず、そのことに気付かず申告漏れが生じるケースがあります。しかし、プロにサポートを依頼することで、そのようなミスを未然に防げます。

建物調査九九は、九州・福岡を中心に沖縄・離島などの一部地域を除いた全国を対象とした火災保険申請のサポートを行っているプロ集団です。これまで9,000件を超える申請のサポートを行ってきたため、深い知識と経験がございます。どんなに小さな傷も見逃さず、適切な申請ができるようにサポートいたします。

被害の証明をきちんと行える

被害に遭った場合、その被害がどういった原因で生じたのかを証明しなければなりません。しかし、ご自身だけで事故の原因を特定したり、資料を作成したりするのは難しいです。多くの方は、火災保険に関する専門的な知識があるわけではないため、被害の証明に手間取るケースは少なくないでしょう。

火災保険の申請方法に精通したプロであれば、知識があるため被害の証明をきちんと行うことが可能です。建物調査九九は、「保険と建物構造の知識」「交渉経験の有無」といった、申請する上で必要な知識・経験を兼ね備えていますのでお任せください。

否認・減額時も任せられる

申請を行ったからといって、必ず認められる保証はありません。場合によっては否認・減額といったことも考えられます。少しでも良い条件で認定されるためには、プロにサポートしてもらうのが確実です。

火災保険の認定に関するプロには、弁護士などといった申請の代行ができる担当者と申請のサポートを行う担当者でわかれています。建物調査九九は、火災保険の申請サポートを行うプロです。完全成功報酬制を導入しているため、申請する箇所が見つからない、もしくは損傷の認定が下りなかった場合などは、費用をいただきません。そのため、安心して申請のサポートをご依頼いただけます。

1. 損保会社に問い合わせ

損害の内容を把握したら、損保会社に連絡しましょう。損害の程度や事故の原因・状況など、なるべく詳細に伝える必要があります。

2. 損保会社からの案内

損保会社は、火災保険の契約内容をしっかりと確認した上で、今後について説明をしてくれます。

3. 必要書類の提出

必要書類を準備したら、損保会社に提出します。申請の際には、以下のような書類が必要です。

• 保険金の請求書
• 事故状況説明書
• 被害箇所の写真
• 修繕見積書
• 建物登記簿本（自然災害以外の場合のみ必要）
• 損害明細書（自然災害以外の場合のみ必要）

これらの書類に加え、火災保険のサポート業者・代行業者に依頼する際は、契約書も用意しなければなりません。

4. 保険金の入金

保険金額が決まったら、入金となります。入金された後は、契約された内容通りかチェックしましょう。